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8455澳门新互金信批标准将出台 桔子理财已完成信息报送

互联网金融迎来严厉监管 桔子理财加强风险控制

• 2016年02月04日14:44 • 速途网

  近日,“原子弹”级别理财平台被官方媒体正式曝光。可预见随着P2P监管的不断完善,P2P行业2016年必然会经历一次大洗牌,留下来的将是合规、专业、透明的优质平台。桔子理财联合创始人兼副总裁乔迁认为:“e租宝和大大集团等违规平台的曝光对行业是一件重大利好事件,对互金行业是利大于弊,只有把这种害群之马尽早清除,才能给守法经营、踏实进取的互联网金融平台更多的竞争优势。”

  乔迁同时指出,互联网金融行业的规范调整,不仅需要国家的政策落地,同时,“平台自身对风险的把控,体系的建设是最重要的,这是整个行业的基石。必须得是懂金融的团队来做,金融和其他的互联网不一样,没有任何金融基因的组织做这件事,我们从业金融的人都会捏一把汗。桔子理财招募金融团队的基本要求就是必须来自于知名银行、证券公司、信用卡中心等专业金融机构,让懂得把控风险、评估风险和预见风险的团队负责底层框架建设,这是必须的。”

  桔子理财是专注于小微消费金融、债权分散的互联网理财平台,其债权全部来自分期乐的大学生校园分期消费。创新的业务模式使其具有“先产生债权,再匹配资金,不设资金池”的特性;为了更好地解决资金来源,2014年,分期乐内部孵化了桔子理财,独家代理分期乐的所有债权,直接售予个人用户,同时通过其他P2P平台、金融机构出售,形成了一个“自产自销”的资金闭环生态。

  比较起其他理财平台,在短短的一年时间内,桔子理财在没有大范围广告推广的情况下,仅靠分期乐优质的债权质量和用户的自发口碑传播,就获得了一百多万用户,累计交易额突破120亿元,成为国内互联网金融领域交易额前十的理财平台。分期乐和桔子理财先后获得险峰华兴的天使轮投资、经纬中国领投的A轮千万美元融资、DST领投的B轮1亿美元融资,以及京东集团的战略投资。

  互联网金融在2016年将迎来严厉监管,跑路乱象也势必会得到一定缓解,但毕竟政策执行还会出现一些灰角落,作为普通投资者,在进行任何互联网理财之前,要想真正规避风险,对理财平台所持的债权质量一定要有清醒的判断,断不能仅仅被平台许诺的高收益所诱惑,草率地进行投资。

2014年6月份上线的桔子理财,一年半的时间累计交易额已达170亿,注册人数突破120万人,已成为国内互联网金融领域交易额前十的理财平台。

8月1日,中国互联网金融协会向分期乐等会员单位下发了两份征求意见稿——《互联网金融信息披露标准——P2P网贷》和《中国互联网金融协会互联网金融信息披露自律管理规范》。

桔子理财是分期乐集团旗下的独立品牌,专注于小微消费金融服务的互联网理财平台,拥有独特的“小微、分散、真实“的商业模式。2014年12月获DST领投,贝塔斯曼、经纬中国、华兴资本以及险峰华兴跟投的1亿美金融资,2015年3月获京东战略投资。其核心团队大多来自于腾讯、百度、中国银行(601988,股吧)、汇丰银行、渣打银行、法国兴业银行(601166,股吧)、平安银行(000001,股吧)等一流互联网公司及金融机构,在互联网金融产品创新、风险控制及极致用户体验方面具备丰富的经验及优势。

按照这两份文件,互联网金融企业面临包括“逾期率”等65个强制性指标披露义务以及21个鼓励性披露事项。

桔子理财独家代理了分期乐的所有债权——分期乐面向年轻人受众提供小微消费金融服务后,所获得的所有债权,90%以上由桔子理财独家代理销售;桔子理财会把所代理的债权资产直接售予个人用户,或通过其他平台、金融机构出售。自成立以来,桔子理财平台累计赔付金达到近3千万元,赔付率仅0.6%,远低于行业平均水平。同时,桔子理财还设置了三重风险保障机制来保证投资人的资金安全,包括与中国人保财险合作,提取平台风险备付金,但合作方出现支付困难时,由分期乐负责优先赔付,保证投资人的本息收益。用结合线上线下的多元数据模型来控制风险。

对此,分期乐首席金融官乔迁表示,这意味着互联网金融行业有望阳光化,这对真正拥有核心风控技术和优质资产的平台是重大利好,也会加剧行业二八分化。他透露,作为互联网金融协会首批理事会员,分期乐及旗下桔子理财已按照协会要求将2015年年度报表、2016年一季度季报表和2016年4月月报表报送至协会,其中包括经营数据、风险数据、财务数据等详细数据。下一步,分期乐和桔子理财将按照披露标准真实、准确、完整、及时地提供、披露相关信息。

近日,“嘉实资本-分期乐1号资产支持专项计划资产支持证券”在上交所正式发行。通过资产证券化,分期乐在互联网金融领域拿到低成本资金。这也使分期乐成为首家在上交所发行ABS的创业公司。(于德良)

互联网金融爆发式增长三年多来,各P2P平台虽然都有自发公布交易金额、注册人数等信息,但由于缺乏监管和标准,投资人对信息的真假难以甄别。更重要的是,过去各个平台对于项目和金额的逾期率这类关键的运营风险数据大都讳莫如深,让外界广为诟病。至e租宝等虚假恶性事件爆发后,互联网金融全行业遭遇“污名化”挫折,其中的优良平台的获客及运营成本也被推高。

“潮退了才看得出谁在裸泳,”乔迁表示,相信“逾期率”等关键信息的披露有助于投资人更加理性地选择投资平台。业内人士普遍认为,当前多数P2P平台的真实坏账率在5%-10%,有些激进型平台的坏账率可能更高。

而小微分散的互联网消费金融坏账率相对较低。乔迁介绍,2013年10月,分期乐商城上线,用户可以通过赊销提前消费,通过引入以大数据为支撑的线上风控系统,加之线下面签审核团队,分期乐有效保证了用户的还款意愿和还款能力,更把有组织的欺诈行为尽可能地挡在外面。成立三年来,分期乐整体坏账率始终低于1%。

基于对分期乐资产质量的认可,分期乐今年年初获准在上交所发行标准ABS。据介绍,分期乐ABS一期发行利率为5.05%,低于京东金融发第一单消费金融ABS时5.1%的定价。京东金融近期发行了四期ABS产品,从其在交易所公开披露的数据看,在2016年3月14日这个时间节点上,逾期90-180天的贷款为1.27%,逾期180天以上的为0.27%。

分期乐首席风控官刘华年曾在公开场合表示,此前,由于没有纳入统一的信息报送和监管,互联网金融平台自己公布的坏账率可能不足为信,但通过发行标准ABS,举债方必须开放公司原始数据供券商、会计师事务所以及律师等机构进行尽职调查,最终成功发行,则意味着坏账率得到充分验证。

值得一提的是,分期乐除了将资产打包成ABS向机构投资者出售外,也通过旗下的理财平台桔子理财向个人投资者出售债权。基于分期乐资产质量的优质性,桔子理财运营两年多来,平台风险备付金的赔付率仅为0.67%。

分期乐首席金融官乔迁表示,相关部门着手推进建立P2P平台信息报送及披露制度,会让那些被刻意隐藏的坏账浮出水面,从而便于监管部门对坏账率较高的平台提前采取措施,防范系统性风险。乔迁表示,这将促成行业优胜劣汰,对于桔子理财这类真正对接海量个人消费用户和个人投资者的普惠金融平台来说,有重要积极意义。

据介绍,分期乐2013年从校园起步,打造了3C数码、运动户外、洗护美妆以及教育培训、吃喝玩乐等多个消费金融场景,用户横跨校园、白领、蓝领等主流消费人群。目前,分期乐注册用户突破1000万,业务覆盖了全国31个省市和地区。2016年上半年,分期乐销售额突破100亿人民币。桔子理财成立于2014年,和分期乐商城一道,构成了一个互联网消费金融的资金闭环。

2016年6月,分期乐和桔子理财获得由华晟资本、共建创投(CoBuilder
Partners)和一家国内大型保险机构领投的D轮系列首笔融资2.35亿美元。这是国内互联网消费金融领域创业公司获得的最大一笔投资,经过本轮融资,分期乐将成为国内估值最高的互联网消费金融创业公司。

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