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挖财启动伙伴式财商提升计划 互联网为资管行业发展补足短板

蚂蚁金服完成45亿美元B轮融资

蚂蚁金服完成45亿美元B轮融资

• 作者 吕佩 •
2016年04月26日21:12 • 速途网

  速途网4月26日消息(报道
吕佩)
4月26日,蚂蚁金服对外宣布,公司已于日前完成B轮融资,融资额为45亿美元。这也是全球互联网行业迄今为止最大的单笔私募融资,意味着互联网金融的中国模式已经领先全球。

  2015年7月3日,蚂蚁金融宣布已经完成首轮融资,包括全国社保基金等在内的国内优质投资者成为蚂蚁金服股东。据外媒报道,蚂蚁金服当时的市场估值已经超过450亿美元。届时,蚂蚁金服总裁井贤栋表示,融资之后蚂蚁金服会继续加大投入,在扩大对国民的服务能力基础上,与国民分享成长价值,希望成为一家真正的“国民企业”。

  不到一年的时间里,蚂蚁金服完成了B轮融资,本轮融资新增战略投资者包括中投海外和建信信托(中国建设银行下属子公司)分别领衔的投资团,而包括中国人寿在内的多家保险公司、中邮集团(邮储银行母公司)、国开金融以及春华资本等在内的A轮战略投资者也都继续进行了投资。

  蚂蚁金服表示,携手中投海外,是基于双方对共同推进蚂蚁金服国际化战略的共识,而伴随着众多国内金融机构投资蚂蚁金服,包括此前蚂蚁金服入股中国邮政储蓄银行以及浙商银行,也表明蚂蚁金服践行“互联网推进器”战略,联合各机构共同打造共赢分享的新金融生态初见成效。

  得益于国家对普惠金融战略的推动,用户的认可与支持,以及诸多战略投资者的助力,蚂蚁金服正在利用互联网的技术和思想,消除地域、阶层、文化的差异,在支付、理财、信贷、保险、信用等多个领域为帮助全世界的人享受平等的金融服务而努力。与以往其他行业中国企业多以国际巨头对标不同,在互联网金融领域,以蚂蚁金服为代表的中国模式已经成为全球其他国家的标杆。

  蚂蚁金服总裁井贤栋表示,B轮所融资金将重点用于继续提升安全能力,加大技术投入,继续强化国际布局,并吸引更多优秀人才加入,“我们欢迎全球的优秀人才加盟,帮助我们重点探索农村金融、绿色金融和国际化,这是责任,同样也是机会。”

  目前,在中国内地的农村,已经有超过1.4亿支付宝用户,超过3700万余额宝用户跟大城市里的人享受同样的移动金融服务,移动互联网在帮助他们获得更多信息的同时获得更多的收入。而在全球范围内,蚂蚁金服投资的印度Paytm公司,利用蚂蚁金服和支付宝的标准和技术,也已经让印度当地1.22亿用户获得平等的移动金融服务,并已经成为全球第四大电子钱包。而在韩国,蚂蚁金服参股的互联网银行K-bank也正在紧锣密鼓地筹备当中。

  针对全球环境的变化,在泛绿色金融领域,蚂蚁金服也在积极布局,致力于进一步降低碳排放和提升对社会环境保护的引导,本轮融资后蚂蚁金服将致力于积极搭建绿色金融体系,以推动消费者和投资者对绿色金融的广泛参与,从而支持全社会的绿色转型。

  同时,作为一家高科技公司,蚂蚁金服还将利用本轮融资所得,进一步推动新一轮的技术研发和运用,以构建全球范围最值得信任的互联网金融技术安全保障,包括金融级云计算技术、生物识别、深度学习和机器学习等。目前蚂蚁金服的机器智能服务占比已经达到94%,而运用的包括人脸、眼纹识别在内的生物识别技术在全球范围内的多项权威评测中保持领先。这些技术的运用不仅降低了金融服务的成本和门槛,更会成为助力其他金融机构的安全可靠的“互联网推进器”。

  井贤栋表示:“蚂蚁是一家根植于中国的世界科技公司,未来我们希望在世界范围内以科技实现金融服务的机会均等,以绿色金融体系实现全球经济的可持续发展,并解决普惠金融的难题。”他同时表示,“融资的数字代表了投资者对蚂蚁模式的认可,但数字本身永远不是我们追求的目标。对于蚂蚁金服而言,如何抓住机遇,努力去帮助更多的人是当下最重要的事情。”

  专家们眼里的互联网金融和蚂蚁金融

  黄益平(北京大学国家发展研究院副院长、经济学教授):

  1、互联网金融还是一个新生事物,其业态还在变化过程中,但对于普惠金融的革命性意义已经一目了然。互联网不但轻而易举地将数以亿计的客户链接到一个平台上,还通过大数据分析的应用,降低了风险定价的成本,同时较好地控制了风险。换句话说,互联网克服了传统金融机构从事普惠金融的主要障碍,中国在这方面的实践是具有世界性意义的。但互联网金融要成为可持续的普惠金融的模式,还需要一系列的条件。一个完善的征信系统至关重要,对大数据的获得和分享也需要更加明确的规则,在效率和隐私之间求得一个平衡。而建立有效的监管体系对于控制风险、保障健康发展同样重要。

  2、中国普惠金融庞大的潜在市场,为互联网金融创新提供了广阔的空间。起码在金融消费行为等领域,阿里和腾讯的大数据分析能力可能已经领先国际上的一些竞争对手。前哈佛大学教授雷蒙德·弗农(Raymond
Vernon)曾经提出产品生命周期理论,即一个产品都会经历从研发、投产到成熟、淘汰的过程。过去中国所生产的大部分产品,都是在发达国家技术成熟之后接手过来的,但互联网金融提供了一个让中国一步迈到产品生命周期开端的历史机会,引领全球互联网金融的发展。事实上,蚂蚁金服的业务已经开始扩展到韩国、印度和澳大利亚等国际市场。

  吴晓灵(第十二届全国人大代表、全国人大财经委副主任委员):

  影响普惠金融发展最大的问题有两个,一个是信息,一个是信用。如何解决这两个难题是关键,尤其低收入者既没有信用记录,也没有可以抵押的财产,要建立信用,必须从小额的信用服务、信用贷款开始,而互联网金融提供了这样的渠道。

  帮助这些低收入者建立信用,从小额信用贷款开始,不能一开始就要抵押、要担保。100元钱、1000元钱……慢慢积累信用。贷款额度会逐渐增大,利息会逐渐降低。从支付宝到余额宝,到现在芝麻信用,互联网给了我们把自己信用表达出来的机会。

  贺强(第十二届全国政协委员、中央财经大学金融学院教授):

  建议政府向市场化征信机构开放公积金、社保、低保、婚姻状况、水电煤、交通违章罚款逾期等居民信息,盘活政府数据。在用户授权的情况下,更好的开展征信服务,让没有信贷记录的人也能得到客观的信用评价,及时地对有信用的人提供各项互联网金融业务服务。

  李麟(上海新金融研究院(SFI)常务理事、浦发银行战略发展部总经理):

  1、互联网金融凭借其独特的网络属性,具有高渗透、快反应、优体验、低成本等特征,特别是对贸易壁垒、行政垄断、市场分割有颠覆效应和蝴蝶效应,能够解决传统金融、传统市场难以解决的诸多难题,是构建网上丝绸之路必不可少的利器。

  2、对于“一带一路”中跨境跨地区的交易而言,电子商务具有众多显而易见的优势。商家便于以低成本的方式接触到境外区域外的客户,买卖双方也便于进行沟通,商品交易行为也在网上变得有迹可查,客户分析和洞察也更易于开展。第三方支付还能发挥信用担保的作用,对于征信系统普遍不太健全、信用环境不理想的发展中国而言,这一功能是促进网上交易发生所必不可少的。

  因此,大力发展第三方支付,为网上交易双方提供快捷、安全、可靠的支付手段,对于电子商务的发展是不可或缺的。支付宝在中国电商市场的成功就是最明显的例证。

  3、在“一带一路”相关的发展中国家和我国西部欠发达的地区,往往存在金融服务不足的问题。低收入人士、小微企业等弱势群体,往往难以从正规金融体系获得融资。传统的商业银行体系限于成本、体制等因素,针对这类客户群体的消费金融和小微金融业务往往发展缓慢。而互联网金融为解决这一难题,提供了创新的解决方案。基于电商平台的网络小微贷款,能够根据网上商户的交易数据等信息准确评估客户信用,并在此基础上为小微企业发放快捷便利的小额贷款,为网民网购提供小额消费信贷。

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2007年,阿里又多了两个疯子。井贤栋的花名是“王安石”,本来他不想要这个名字,因为北宋名相变法没有成功,可是一忙就错过了重选的机会。FE80BDEF4A1CE19F7F8921FF2C666694D65DD4AB_w600_h400.jpg2007年,当时被认为是“疯人院”的阿里又多了两个“疯子”:一个是前盛大CFO张勇,一个是前广州百事可乐CFO井贤栋。后者,成为阿里巴巴第8430号员工。当时阿里旗下猛将如云,谁也没想到这两个CFO会是未来阿里的执旗者。阿里的CFO也都是非凡人。被马云“迷住”的蔡崇信,放弃70万美元高薪,不远千里找到湖畔花园,甘愿每个月只拿500块人民币。井贤栋来阿里之前,只知道这是一家技术公司,但被“让天下没有难做的生意”的企业使命所吸引,决定放弃到世界500强的工作机会,加入阿里“疯人院”。张勇和井贤栋是阿里引进的第一批职业经理人。和许多公司喜欢一张白纸、容易管理的应届生不同,阿里更喜欢社会招聘。马云认为,他们有经验、有想法,虽然有时候不易管理,但只要碰撞总有火花。明年接班的CEO张勇更是愿意任用功成名就、财务自由的贤才,理由是:功成名就,意味着能力得到过证明;财务自由,做事就不为了升职加薪,而是“觉得这事情有意思”。井贤栋当初就是这样的人。他在广州工作了12年,百事中国多地的财务团队都是他培养和输送的。不过,他从来没有把自己定位为只是一个CFO,而是积极参与推动生产力提升、跨部门协同以及公司未来战略制订。优秀的CFO不仅对财务数据敏感,对经营数据也有洞察力。他们不仅是管控者,更是企业战略的引导者。在资本和大数据时代,最需要这种兼才。所以,尽管马云说“天不怕地不怕,就怕CFO做CEO”,但阿里却最爱从CFO中选拔CEO。无论是同事还是合作伙伴,接触到井贤栋的人总能感受到他敢想敢做敢担当、乐观开放的心态。虽然在90后下属面前,爱穿深色西服和衬衫的他显得有些古板,还经常听不懂下属们讲的笑话,但他总能在千丝万缕中找到头绪,并指出行动方向。井贤栋是个工作狂,每天至少16个小时。同事凌晨1点钟给他发邮件,他不仅两分钟内就能回复,还能直陈利弊,想他人所不及。即使在凌晨3点,还有同事收到过他的留言。他在公司内网的签名是:“life
wants 1 thing from us,our best. If we give life our best,it will give
us its
best(人生在世,尽力而为。当你以最大的努力拥抱这个世界,世界也会给你最好的回报)”。2013年,井贤栋的付出得到了回报,成为阿里巴巴首批28名合伙人之一。合伙人制度是阿里独创的管理制度,也是马云为交接班所做的准备。合伙人必须在阿里工作满5年,必须持有公司股份且有限售要求,要对公司发展有积极贡献,还要高度认同公司文化,愿意为公司使命、愿景和价值观竭尽全力。成为合伙人,意味着井贤栋从物质和精神两个方面跟阿里捆绑在了一起,也代表他进入了核心权力圈。2015年6月,井贤栋担任蚂蚁金服总裁;2016年10月,蚂蚁金服成立两周年时,他接任CEO,全面带领团队负责公司业务、战略推进和落实。与王安石的全盘改革不同,井贤栋有彭蕾打下的江山做基础,他是顺应时代去拓展和升级。支付宝最初只是解决淘宝交易中信用问题的配套产品,曾被马云骂为“烂到极点”,但彭蕾做对了两件事:上线公共事业缴费和推出余额宝,让它一跃成为全球领先的移动支付厂商。蚂蚁金服以支付宝为基础成立,但在井贤栋执掌下,它已经远不止是一个金融平台,而是成为一家旨在为世界带来普惠金融服务的科技企业。在整个蚂蚁金服的业务体系中,支付、理财、融资、保险等业务板块仅是浮出水面的一小部分,真正支撑这些业务的则是水面之下的云计算、大数据和信用体系等底层平台。井贤栋的战略就是开放这些底层平台,与各方合作伙伴一起,搭建一个开放、共享的信用体系和金融服务平台,实现共赢。2015年9月,蚂蚁金服推出“互联网推进器计划”,助力金融机构和合作伙伴加速迈向“互联网+”,这影响了其后中国金融格局的发展。此前,喊出“银行不改变,我们就改变银行”的蚂蚁金服和“大象”银行势不两立,但将产品、能力、技术开放后,蚂蚁金服的角色转为帮助银行改变,双方变成同一战线。一年后,蚂蚁金服又上线开放平台,宣布开放12个分类能力给合作伙伴,覆盖商业经营全流程。井贤栋认为,科技是这个时代最大的红利,因此科技和创新也是推进普惠金融的关键驱动力。通过对前沿技术的布局和储备,包括自主创新的BASIC(区块链、人工智能、安全、物联网和云计算力)技术,蚂蚁已经积累了通用性的底层基础能力。从2015到2018,蚂蚁遵循“成熟一个开放一个”的原则,公布开放的产品数量从5个增加到80个,解决方案从3个发展到了50个。目前,蚂蚁金服已经帮助200多家金融机构完成数字金融转型,包括100多家银行、60家保险公司、40家基金证券公司。这不仅是技术革命,也是思维方式的变革。过去独善其身,做好自己;现在兼济天下,打通toB和toC。当年来阿里之前,朋友问井贤栋:“如果阿里巴巴给你的期权最后变得一文不值,你还想去这家公司吗?”他听从了内心的声音,“我当时并不知道阿里巴巴会成长为现在这个规模。但是他们想要帮助别人的愿景对我来说很重要”。幸运的是,他既看了“月亮”,又捡到了“便士”。2016年,井贤栋描绘了一幅蚂蚁金服未来发展的蓝图:未来10年将和合作伙伴一起服务全球20亿人,为2000万小微企业提供多种普惠金融服务。“井贤栋让我们看到了一个理想主义、乐观主义和专业主义者的罕见结合。他心怀星空,却能脚踏实地,能够看到未来,也能把握现在,他用自己对未来金融服务业的理解和信念,对蚂蚁的担当,赢得了团队一致的认可。”马老师如此评价得意门生。今年4月9日,彭蕾卸任蚂蚁金服董事长,CEO井贤栋兼任。这是马云打出的第一张接班王牌。阿里巴巴和蚂蚁金服是两根筷子,凑在一起才能夹动食物。多年来,他们一直协同作战。“这是蚂蚁历史上最重要的领导团队更替,不仅是为了传承,更重要的是蜕变。”马云说。2016年4月26日,蚂蚁金服对外宣布B轮融资创下全球互联网纪录。当晚,兴奋的员工却收到了井贤栋的泼冷水邮件:“我们必须时刻提醒自己,我们需要比任何时候都要充满敬畏之心,更加勤勉尽责。因为越深入金融的核心,我们要学习的东西越多,越要尊重金融本质,敬畏与日俱增的责任与风险。”强烈的危机意识似乎是阿里的传统。马云说:“我们每天如履薄冰思考,因为变化超过我们的想象。”张勇说:“你必须时刻醒着,睡觉也得睁着眼睛,必须不断创新。”从去年年末开始,蚂蚁金服的日子确实有点不好过。去年前三季度,消费金融为蚂蚁金服贡献了三成利润。但是随着监管力度加大,借呗业务大幅调整,ABS的发行规模也大幅下滑。余额宝增速也在滑落,后边还来了追兵。微信已经开始内测类似余额宝的零钱通。传统业务发展进入瓶颈期,井贤栋的应对之道是更大力地推进蚂蚁向技术输出平台转型。路透社报道,他们看到的融资资料上预测,五年内,蚂蚁金服的金融服务收入预计将从11%缩水到6%,支付收入将从估计的54%降至28%;而技术服务会从34%增长到65%。日前,井贤栋又迎来一个得力帮手:阿里云原总裁胡晓明出任蚂蚁金服总裁。胡晓明带领阿里云在全球云计算市场竞争中进入前三,并将中国自主研发的大规模计算操作系统——飞天推广至全球舞台。胡晓明曾是蚂蚁金服的首席风险官,此次回归,被期待把蚂蚁金服科技能力做大做强,并在应用层产出更多成果。井贤栋表示:“期待孙权(胡晓明的花名)的回归将为蚂蚁的普惠金融发展、信用体系建设带来新的突破,更好地推动蚂蚁金融科技的开放合作。”阿里巴巴虽有规模,但从来不只想做流量企业,蚂蚁金服也是,坚持科技赋能,才是他们希望建立的竞争壁垒,也让资本市场更加高看一眼。截止目前,蚂蚁金服已完成三轮融资:2015年7月A轮融资估值450亿,2016年4月上涨至600亿美元,今年6月又暴涨至1600亿美元。每一轮都创下纪录,蚂蚁金服已成为全球最大独角兽公司,在中国互联网科技公司中,也仅次于阿里、腾讯。与此同时,蚂蚁金服也在积极布局国际市场,目前他们的全球收全球付服务已经覆盖200多个国家和地区,用户超过9亿。在阿里巴巴集团统筹下,在欧洲、澳大利亚、日本、韩国、印度等地,蚂蚁金服的线下支付业务也生根发芽。井贤栋希望,在世界范围内以科技实现金融服务的机会均等,解决普惠金融的全球难题。“我们不关心估值,也不关心利润,甚至不关心规模,我们只关心用户价值,其他的东西都是自然的结果而已。”井贤栋说。“真正成功的商业模式不可能被复制,选择符合自身愿景、使命、价值观的人才是企业的支撑力。”马云说。他选择的井贤栋和张勇,就是阿里未来的格局。2016年,井贤栋向母校明尼苏达大学私人捐赠500万美金,这也是该校历史上收到的来自中国单笔最大数额捐款。在国内,井贤栋捐助了粤北100个贫困小学生,在青海果洛州达日县捐助了一所小学。这个射手座男人是星巴克粉、红酒迷,也喜欢小孩子。支付宝推出的公益项目蚂蚁森林则调动了普通人的积极性,让公益人人可及。截至今年5月底,蚂蚁森林用户超过3.5亿,累计减排超过283万吨,累计种植和养护真树5552万棵,守护保护地3.9万亩。“判断成功的标准并非金钱,而是我们是否帮助别人实现他们的梦想,让他们的生命更完整更有成就感。”井贤栋说,“不要努力成为一个成功者,要努力成为一个有价值的人”。不畏浮云遮望眼,自缘身在最高层。马云的经验也是如此:“做企业的时候,经常会遇到重大选择。一旦有了使命、愿景和价值观,在可以有多种选择的时候,你的选择就会变得简单。”简单了,往往就更有力量。

11月18日,在乌镇举行的第三届世界互联网大会闭幕在即,在“互联网+普惠金融”论坛上,蚂蚁金服CEO井贤栋提出:中国在数字普惠金融的实践,可以为全球其他国家提供借鉴。

在全球范围内,普惠金融的发展一直面临服务成本高、有效覆盖难和信息不对称、风险管理难两大核心难题。

井贤栋表示,在中国,变化已经发生。过去几年,数字普惠金融的发展促进了消费和经济增长,提升了民生服务,
并有利于消除地区以及发展的差距。

普惠金融的三大支柱

无论是远在边疆——西藏、新疆,还是互联网大会举办地——乌镇,支付宝的移动支付渗透率都超过90%以上。许多从来没有过信用卡的普通人可以透过智能手机,直接进入到移动支付时代——金融的跨越式发展成为现实。

即便是弱势群体也能平等享受金融服务,一位杭州视障用户,通过移动支付减少了和社会交往程中的障碍,今天,这样的金融服务开始惠及1300万视障群体。

大数据信贷促进了农村地区的创业和就业,一位普通湖南农民,体会到平时点滴信用累计所带来的价值,一笔4万元的信用贷款正改善着他的生活,通过互联网贷款,放款流程只要3分钟,1秒钟钱款到帐。

……

今天,这样的事例很多,很多。这些用户既是蚂蚁金服的用户,更是普惠金融的受益者。

回顾蚂蚁金服12年发展、服务4.5亿用户的实践经验,井贤栋总结“数字普惠金融”之所以能在中国获得长足发展,是始终有“用户、科技、监管”三大关键支柱。

数字普惠金融的服务对象是数以千万计的小微企业和亿万普通消费者,是过去大量没有被服务好、服务到的人群。要服务好它们,技术和数据将是行业发展的核心驱动力。而在此过程中,数字普惠金融领域取得了世界领先的成绩,和积极的政策引导、监管对数字普惠金融的发展支持密不可分。

8年增长400倍,普惠金融的中国速度

井贤栋表示,正是因为有技术的支持,亿万用户的生活得以改变,数字普惠金融的中国奇迹得以诞生。

井贤栋透露,“在本届世界互联网大会上,由蚂蚁金服和阿里巴巴联合自主研发的分布式关系型数据库OceanBase入选世界互联网代表性领先科技成果。”

井贤栋指出,OceanBase的入选背后是中国发展、中国速度的缩影,更是中国企业自主研发科研实力的不断提升。

在刚刚过去的双11大促上,作为金融支撑力量的蚂蚁金服也创下多个世界纪录——全天完成支付10.5亿笔,峰值达到12万笔/秒。8年前,支付宝每秒仅能支持300笔交易到今天的12万笔/秒,增长了400倍,OceanBase发挥了关键作用。

它是分布式架构,不仅有效支持了高频率、海量的交易需求,更大大降低了成本,使得移动支付——这项基础的金融服务得以普及到亿万普通用户。

井贤栋同时强调,保护金融消费者权益是从业机构的立身之本。而蚂蚁金服的新技术不仅用于产品创新发展,也运用于提升风险管理和安全能力,同时把用户的保护做到极致。

他透露,支付宝账户安全险的平均1.6元最高可保100万元,95%的申请在48小时内完成了理赔,消费者的保护已经贯穿蚂蚁金服的全场景、全流程,包括严格履行服务承诺、透明化信息披露、加强产品适当性管理等。

中国数字普惠金融经验应当走出国门

尽管过去十二年,以蚂蚁金服为代表的数字普惠金融发展在中国成绩斐然,但井贤栋指出,“现有的发展成果来之不易,未来,应当沿着现有的方向坚定推进下去。”

同时,根据世界银行的统计,从全球范围看,仍有38%的成年人从未拥有过金融账户,仅有11%的成年人曾经从正规金融体系获得过贷款,普惠金融发展依然任重道远。

井贤栋表示,中国在数字普惠金融的实践可以为全球其他国家提供借鉴。目前,蚂蚁金服为印度版“支付宝”的Paytm输出了经验和技术,使其获得了飞速发展。

在印度,在短短的一年时间,使用Paytm的交易数量,超过了印度的Visa卡+Master卡的交易数量,用户数从2100万增加到超1.5亿,增长了7倍,Paytm已成为世界第四大电子钱包。

最后,井贤栋表示,从支付宝到蚂蚁金服,我们已探索出中国的数字普惠金融发展之路,未来,蚂蚁希望与全球合作伙伴一起,服务世界,为全球消费者和小微企业提供平等,透明的数字普惠金融服务。

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